Anúncios
Los préstamo para principiantes son una opción interesante para quienes necesitan financiación para diversos proyectos, como reformas, vehículos, viajes y mucho más. Estos productos financieros permiten obtener pequeñas cantidades de dinero sin tener que endeudarse en exceso.
Cuando tengas un nuevo proyecto en mente y necesites financiación, un préstamo personal puede ser una buena alternativa. Cuando solicitas un préstamo personal, normalmente buscas una solución rápida y sencilla que te permita acceder al dinero lo antes posible. Sin embargo, es importante no tomar esta decisión a la ligera, ya que una elección equivocada podría afectar a sus finanzas personales.
El mercado ofrece una gran variedad de opciones de préstamo para principiantes, cada una con sus propias características, como el importe máximo a solicitar, los intereses y gastos a pagar y los plazos de amortización. Ante esta diversidad, es importante comparar las distintas opciones para encontrar la solución que mejor se adapte a tus necesidades y a tu situación financiera.
Dadas estas circunstancias, hemos analizado las mejores ofertas de préstamo para principiantes disponibles en el mercado para que puedas decidir entre la que mejor se adapte a tus necesidades. ¡Sigue leyendo hasta el final!
¿Qué es un préstamo personal?
El préstamo personal es un producto bancario que permite al cliente obtener una cantidad de dinero de una entidad financiera. A cambio, el cliente se obliga a devolver esa cantidad, más intereses, gastos y comisiones, mediante pagos periódicos a lo largo de un periodo establecido.
Estos pagos periódicos, denominados cuotas, varían en función de la cantidad solicitada, el plazo de amortización y el tipo de interés aplicado. Los préstamos personales son muy versátiles y pueden utilizarse para diversos fines, como el consumo, la compra de un vehículo, la financiación de estudios, reformas o incluso viajes.
Una de las principales características de este tipo de préstamos es que no suelen requerir aval, lo que se traduce en un tipo de interés ligeramente superior al de otros tipos de crédito, como las hipotecas.
Estas últimas, que tienen tipos de interés más bajos, son adecuadas para financiar gastos más elevados, como la compra de un inmueble. En este caso, la propiedad sirve como garantía, lo que hace que la operación sea mucho menos arriesgada para la entidad financiera.
Por tanto, los préstamos personales son más adecuados para financiar gastos puntuales y de menor cuantía. Para gastos más importantes, como la compra de una vivienda, los préstamos hipotecarios, con tipos de interés más bajos y plazos de amortización más largos, son la opción más recomendable.
Mejores préstamo para principiantes
Prestalo
Préstamo Empreste
✔️Aceitar ASNEF
- abril (desde): 4,02%
- Importe: 100€ – 60.000€
- Plazo: 3 a 96 meses
- Ingreso em cuenta: 24 horas
Cetelem
Préstamo Cetelem
✖️No aceita ASNEF
- abril (desde): 7,43%
- Importe: 4.000€ – 60.000€
- Plazo: 48 – 96 meses
- Ingreso em cuenta: 48 horas
Fintônico
Préstamos Fintônicos
✖️No aceita ASNEF
- abril (desde): 4,07%
- Importe: 1000€ – 50.000€
- Plazo: 12 a 84 meses
- Ingreso em cuenta: 24 horas
Plazocredit
Préstamo a plazo
✖️No aceita ASNEF
- abril (desde): 23,99%
- Importe: 700€ – 2.000€
- Plazo: 1 – 48 meses
- Ingreso em cuenta: 15 min
Mrfinan
Préstamo MrFinan
✔️Aceitar ASNEF
- abril (desde): 0%
- Importe: 100€ – 50.000€
- Plazo: 6 a 24 meses
- Ingreso em cuenta: 24 horas
Crezu
Préstamo Crezu
✔️Aceitar ASNEF
- abril (desde): 0%
- Importe: 100€ – 10.000€
- Plazo: 61 – 90 dias
- Ingreso em cuenta: 15 min.
Vivus
Préstamo Vivus
✔️Aceitar ASNEF
- abril (desde): 350%
- Importe: 50€ – 300€
- Plazo: 61 dias
- Ingreso em cuenta: 15 mim
Principales tipos de préstamos personales
1. Préstamo para reformas
Un préstamo para reformas es una opción cuando necesita dinero para hacer mejoras en su casa.
Algunos factores a tener en cuenta son:
- Presupuesto: Calcule de antemano cuánto dinero necesitará para la reforma.
- Costes adicionales: Además de los intereses del préstamo, tenga en cuenta los impuestos, licencias y otros gastos relacionados con la reforma.
- Financiación frente a ahorros: Cuanto más pueda aportar a sus propios ahorros, menor será el coste de la financiación.
- Tipo de préstamo: Para renovaciones más pequeñas, pueden ser más adecuados los préstamos de entidades especializadas. Para renovaciones de mayor envergadura, busca préstamos con límites de financiación más elevados.
Mejor préstamo para reformas Prestalo
Cuando surgen gastos imprevistos, es esencial encontrar una solución de crédito ágil y adaptada a sus necesidades. Ahí es donde entra Prestalo.
Prestalo funciona como un motor de búsqueda inteligente que te conecta con diversas entidades financieras, utilizando la tecnología API para personalizar tu préstamo personal. Con Prestalo, puede obtener un préstamo de hasta 60.000 euros para cubrir una amplia gama de necesidades, desde la compra de un coche usado hasta viajes en avión, gastos médicos, reformas, educación y mucho más.
El proceso es rápido y eficaz. Prestalo analiza tu información y te dirige a la opción de préstamo que mejor se adapta a tu perfil y necesidades. Esto significa que puede obtener el dinero que necesita rápidamente, sin excesiva burocracia.
Además, Prestalo destaca por ofrecer soluciones personalizadas. Trabajan para entender su situación particular y presentarle alternativas de crédito que se ajusten perfectamente a su presupuesto y objetivos.
2. Préstamo para la compra de un vehículo
A la hora de elegir el mejor préstamo para comprar un coche, es importante sopesar los intereses aplicados y la flexibilidad del plazo de pago. Algunos puntos clave son:
- Importe máximo: Comprueba que el préstamo es suficiente para comprar el vehículo que quieres.
- Costes: Presta atención a la TAE (Tasa Anual Equivalente), las comisiones y los productos vinculados.
- Plazo: Elige un plazo que te permita pagar cómodamente las cuotas, sin alargarlo innecesariamente.
Mejor préstamo para comprar vehículo Cetelem
Cetelem es una entidad financiera que concede préstamos personales para ayudar a los clientes a realizar sus proyectos, como comprar un coche, irse de vacaciones, invertir en educación o crear una empresa.
Los importes de los préstamos pueden variar entre 4.000 y 60.000 euros, con plazos de amortización de hasta 96 meses.
La tasa anual equivalente (TAE) de estos préstamos es a partir del 7,43%, lo que ofrece a los clientes flexibilidad y condiciones asequibles.
Los clientes pueden solicitar estos préstamos personales directamente a través de Cetelem, y la aprobación dependerá de un análisis de la situación financiera de cada cliente.
Es importante que los clientes evalúen cuidadosamente sus necesidades y su capacidad de reembolso antes de solicitar un préstamo, para asegurarse de que pueden cumplir sus obligaciones de pago.
3. Préstamos para estudiantes
Los préstamos para estudiantes suelen ofrecer condiciones más favorables, como tipos de interés más bajos y plazos de amortización más largos. Algunos aspectos a tener en cuenta:
- Finalidad: Si es para financiar una carrera universitaria, un máster, un posgrado, un curso de idiomas o estudiar en el extranjero.
- Importe: La cantidad necesaria dependerá del tipo de estudio que se quiera financiar.
- Costes: Los tipos de interés y las comisiones suelen ser más bajos en estos préstamos.
- Plazo: Los plazos suelen ser más flexibles y largos.
Mejor préstamo para estudiantes MrFinan
Préstamos para viajar, comprar coche, reformar casa, etc. pueden ser útiles si los necesitas, pero es importante asegurarse de que puedes permitirte los pagos mensuales a largo plazo. Evalúa cuidadosamente tus finanzas antes de solicitar cualquier préstamo.
Los préstamos sin nómina o sin papeleos pueden ser convenientes, pero a menudo tienen tasas de interés más altas. Asegúrate de comparar las opciones y elegir la que mejor se adapte a tu situación.
Los préstamos con ASNEF pueden ser una opción si tienes un historial de crédito complicado, pero también pueden tener condiciones menos favorables.
La reunificación de deudas puede ayudar a simplificar los pagos, pero verifica que no estés extendiendo el plazo de pago total o pagando más intereses a largo plazo.
4. Préstamos para viajes
Realizar un viaje de ensueño a menudo requiere una inversión importante, que puede superar nuestros ahorros inmediatos. Afortunadamente, existen diferentes opciones de préstamo y financiación para ayudarnos a hacer posible esta experiencia.
Al considerar un préstamo para viajes, es importante tener en cuenta algunos factores clave:
- Importe del préstamo: Aunque es tentador pedir una cantidad mayor para tener más flexibilidad, es aconsejable que el préstamo sea el mínimo. Cuanto menor sea el importe, menor será el interés y el impacto a largo plazo en tu presupuesto.
- Comisiones y costes: Los préstamos para viajes suelen tener tipos de interés más altos que otros tipos de financiación, ya que no son una necesidad básica. Además, pueden conllevar gastos y comisiones adicionales, por lo que es esencial comparar las opciones cuidadosamente.
- Productos vinculados: Algunos programas de préstamos para viajes pueden exigir la contratación de un seguro de viaje o la apertura de una tarjeta de crédito específica. Aunque pueden aportar ventajas, estos productos adicionales también añaden costes, por lo que es importante valorar si merecen la pena.
Mejor préstamo para viajes Fintonic
Fintonic es una empresa que ofrece una aplicación móvil para gestionar las finanzas personales de una manera sencilla e intuitiva.
A través de la app, Fintonic puede conocer los hábitos de consumo, ahorro e ingresos de los usuarios.
Fintonic ofrece un servicio llamado FinScore, que es la primera puntuación de crédito gratuita en España.
El FinScore permite a los usuarios saber si son aptos para solicitar un préstamo a través de Fintonic, así como tener información sobre las mejores opciones en cuanto a tipo de interés, importe máximo y plazos de devolución.
Fintonic no otorga los préstamos directamente, sino que trabaja con diferentes entidades financieras que analizarán la idoneidad del solicitante.
5. Gastos imprevistos
Los imprevistos pueden surgir en cualquier momento, como cuando se estropea un electrodoméstico y hay que sustituirlo urgentemente. En esos momentos, a menudo no disponemos del dinero necesario en la cuenta. Por eso es importante estar preparado para encontrar una solución de crédito rápida y eficaz. A la hora de buscar un préstamo para cubrir gastos imprevistos, hay que tener en cuenta algunos factores clave:
- Plazo: El tiempo que se tarda en analizar, aprobar e ingresar el dinero en su cuenta es crucial. Cuanto más rápido sea el proceso, mejor.
- Documentación: Cuanta menos documentación se requiera, más rápido será el proceso. Son preferibles las opciones que minimizan la burocracia.
- Solicitud en línea: Solicitar un préstamo en línea puede acelerar considerablemente el proceso tanto para el cliente como para la entidad financiera. Muchas entidades tienen procedimientos y requisitos preestablecidos para aceptar o denegar un préstamo, lo que hace que el flujo sea más eficiente.
Mejor préstamo para gastos imprevistos MrFinan
El principal objetivo de MrFinan con su servicio de comparación de préstamos es facilitar el proceso de elección del mejor producto para las necesidades del cliente. Tienes razón en que elegir un préstamo supone una decisión importante, ya que los costes totales pueden variar mucho entre las diferentes opciones disponibles en el mercado.
Utilizar un comparador de préstamos como MrFinan puede ser una gran manera de ahorrar tiempo y dinero, ya que puedes visualizar y comparar diferentes opciones en un solo lugar. Esto le permite evaluar los tipos de interés, plazos, comisiones y otras condiciones de forma más clara y rápida.
MrFinan ofrece varios tipos de préstamos, que satisfacen una amplia gama de necesidades de los clientes, desde préstamos rápidos y préstamos para autónomos hasta préstamos para la reunificación de deudas. Esta diversidad de opciones facilita sin duda que los clientes encuentren la mejor alternativa para su situación específica.
Vea más: Salud financiera: 10 hábitos que podrían arruinarla
