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Los mercados financieros tradicionales, como las acciones y los bonos, suelen considerarse las principales vías de inversión. Sin embargo, existen formas alternativas e innovadoras de rentabilizar tu dinero que cada vez están ganando más protagonismo: las inversiones en crowdfunding.
Este revolucionario modelo permite a los inversores participar directamente en la financiación de empresas de nueva creación, startups y proyectos empresariales que aún no cotizan en Bolsa.
Con la promesa de altos rendimientos y la oportunidad de respaldar ideas innovadoras, el crowdfunding está redefiniendo el panorama de la inversión. En este artículo entenderemos cómo funciona este sistema y formas de invertir en plataformas de crowdfunding.
¿Qué es el crowdfunding?
El crowdfunding, o financiación colectiva, surge como una alternativa innovadora a los métodos de financiación tradicionales, aportando un enfoque democrático y accesible para la obtención de capital. A diferencia de los modelos convencionales, donde las empresas buscan préstamos bancarios o inversores institucionales para obtener recursos, el crowdfunding permite que muchas personas se involucren directamente en el apoyo a proyectos y startups.
Esta modalidad, también conocida como micromecenazgo, revoluciona la forma en que empresas e iniciativas pueden captar recursos, sustituyendo grandes inversiones por una serie de pequeños aportes que, en conjunto, aportan el capital necesario para llevar a cabo nuevos emprendimientos.
La estrategia de crowdfunding fomenta la idea de que la financiación se puede distribuir entre un gran número de personas, cada una de las cuales aporta una pequeña cantidad. En cambio, estos seguidores pueden recibir una variedad de beneficios, que van desde acciones de la empresa y recompensas exclusivas hasta un simple reconocimiento por su contribución.
1. Comprende tu perfil de inversor
La primera de las formas de invertir en plataformas de crowdfunding es conocer su perfil de inversor, este es un paso crucial para tomar decisiones financieras informadas y alineadas con sus objetivos y tolerancia al riesgo. Su perfil de inversor refleja su capacidad y voluntad de asumir riesgos, sus objetivos financieros y el horizonte temporal para alcanzar esos objetivos.
Existen varios perfiles de inversores, desde conservadores hasta audaces. Los inversores conservadores tienden a priorizar la seguridad y la preservación del capital, prefiriendo opciones de inversión de bajo riesgo, como bonos y cuentas de ahorro. Generalmente buscan estabilidad y están menos dispuestos a enfrentar fluctuaciones en el valor de sus inversiones.
Por otro lado, los inversores audaces están dispuestos a asumir más riesgos a cambio de posibles mayores rendimientos. Pueden invertir en acciones de crecimiento, nuevas empresas y otros activos volátiles, aceptando la posibilidad de grandes variaciones en el valor de sus inversiones en busca de ganancias sustanciales.
2. Inversión en startups
Después de conocer tu perfil inversor, llega el momento de buscar plataformas de inversión. Una de las formas más conocidas de invertir mediante crowdfunding es a través de startups.
Plataformas como Seedrs y Crowdcube permiten a los inversores aportar capital a empresas en fase inicial a cambio de acciones.
Este tipo de inversión es ideal para quienes quieren apoyar nuevas ideas y emprendedores, y, al mismo tiempo, buscar la posibilidad de obtener un retorno importante si la startup prospera. Sin embargo, hay que ser conscientes de los riesgos asociados, como la alta tasa de fracaso de las nuevas empresas.
3. Financiamiento colectivo inmobiliario
El crowdfunding inmobiliario representa una forma innovadora de invertir en el sector inmobiliario, permitiendo que múltiples inversores contribuyan colectivamente a la financiación de proyectos inmobiliarios.
En este modelo, los inversionistas adquieren participación en proyectos como desarrollos residenciales, comerciales o mixtos, con la expectativa de obtener retornos proporcionales al Valor General de Venta (PSV) del proyecto.
La estructura es similar a otras formas de crowdfunding, pero está dirigida específicamente al mercado inmobiliario, brindando a los inversores la oportunidad de diversificar su cartera y participar en grandes proyectos sin necesidad de desembolsar grandes sumas de dinero individualmente.
Para empezar a invertir en crowdfunding inmobiliario, el primer paso es registrarse en una plataforma especializada. Estas plataformas brindan una variedad de proyectos, cada uno con detalles sobre las características del proyecto, rentabilidad proyectada e ingreso mínimo esperado.
4. Inversiones en títulos de deuda
El Investment Crowdfunding, también conocido como Equity Crowdfunding, es un tipo de financiación que ha ganado una regulación cada vez mayor a nivel mundial. Actualmente, más de 20 países ya han establecido regulaciones para esta forma de financiamiento y un número similar está en proceso de implementar sus propias reglas.
Esta regulación busca garantizar una mayor transparencia y protección para inversores y emprendedores, facilitando el acceso al capital para startups y empresas emergentes al tiempo que promueve un entorno de inversión más seguro y estructurado.
Funcionan como una forma de préstamo en la que el emisor del valor, que puede ser una corporación o una entidad gubernamental, obtiene capital de los inversores. En cambio, el emisor se compromete a devolver en el futuro el importe invertido más los intereses previamente acordados. Este interés representa el retorno de la inversión y compensa al inversor por el riesgo asumido.
5. Financiación colectiva de productos
El crowdfunding de productos es una forma de inversión en crowdfunding en la que los inversores ayudan a financiar el desarrollo de nuevos productos. Plataformas como Kickstarter e Indiegogo son ejemplos donde startups y emprendedores lanzan campañas para recaudar fondos para sus proyectos.
En menudo se utiliza para financiar actividades en las áreas de música, videojuegos e innovaciones tecnológicas, proporcionando una plataforma para que creadores y emprendedores logren sus objetivos con el apoyo directo de una comunidad comprometida.
En este modelo, los seguidores no reciben beneficios financieros directos, como acciones o ganancias futuras. En cambio, los donantes pueden recibir recompensas simbólicas o exclusivas, como ediciones limitadas de productos, reconocimiento público o acceso anticipado a los lanzamientos.
6. Participación en plataformas de crowdfunding de inversión
El concepto de capital crowdfunding ofrece una alternativa moderna y asequible para los inversores que quieran apoyar a startups y empresas emergentes.
Al igual que la inversión tradicional en empresas, esta modalidad permite a los individuos competir por una participación accionaria en empresas innovadoras y prometedoras que aún no cotizan en bolsas de valores u otros mercados regulados.
Este tipo de crowdfunding, a menudo llamado crowdfunding de acciones, brinda una oportunidad para que los inversores se conviertan en accionistas y participen en el crecimiento de nuevas empresas desde sus primeras etapas.
Cuando inviertes en capital de crowdfunding, adquirir acciones en nuevas empresas, proporcionando a estas empresas el capital que necesitan para desarrollar productos, expandir operaciones y llegar a nuevos mercados. En otras palabras, usted se convierte en accionista, con derecho a una participación en las ganancias futuras y, potencialmente, a un rendimiento significativo si la empresa prospera y se vende o cotiza en la bolsa de valores.
Analizar cómo tarifas y garantías del crowdfunding antes de invertir en plataformas de crowdfunding
A la hora de invertir en crowdfunding, es fundamental tener en cuenta las garantías de devolución y las comisiones asociadas. A diferencia de las inversiones tradicionales, el crowdfunding no ofrece garantías de retorno y es posible que su capital no sea devuelto si el proyecto fracasa. Evaluar el potencial y la viabilidad del proyecto es fundamental para minimizar los riesgos.
A diferencia de las inversiones tradicionales como acciones y bonos, el crowdfunding generalmente ofrece un rendimiento basado en el éxito del proyecto, sin garantías explícitas de rendimiento. Esto significa que a la hora de invertir debes ser consciente de que tu capital puede no ser recuperado si el proyecto no logra sus objetivos o enfrenta dificultades.
El crowdfunding puede ofrecer retornos sustanciales, especialmente en proyectos innovadores, pero estos retornos conllevan altos riesgos. Se recomienda invertir solo una parte de su capital disponible para mantener el equilibrio de su cartera de inversiones y proteger sus recursos.
Consideraciones finales
El crowdfunding ofrece una alternativa moderna y asequible para financiar e invertir en proyectos, desde startups y emprendimientos innovadores hasta causas personales e iniciativas comunitarias.
Al explorar diferentes tipos de crowdfunding (como el crowdfunding de acciones, el crowdfunding de subvenciones y el crowdfunding inmobiliario), los inversores pueden encontrar oportunidades únicas para apoyar y beneficiarse de proyectos emergentes.
Para tomar decisiones informadas, es fundamental evaluar cuidadosamente el historial de la empresa, el equipo directivo, la viabilidad comercial y los honorarios asociados.
Con un análisis cuidadoso y un conocimiento sólido de su perfil de inversor, el crowdfunding puede ser una herramienta valiosa para diversificar su cartera y respaldar proyectos innovadores y prometedores.
